24년도 뇌혈관진단 암진단 암수술 보험 보장확대

최근 보험상품들이 보장을 좀더 구체적으로 질병과 치료기술에 대해 넓히면서 4~5년 전 가입한 보험상품에 심혈관질환보험, 암진단보험, 암수술보험에 대해 추가보장을 하는 경우가 있어 보험가입 및 보장확대 사례를 알아보겠습니다.

1. 보장확대 보험가입 사례

 

가. 보장확대 보험가입

 

3년전 질병종합보험을 가입한  A 씨는 요즘 두통이 심하여 혹시나하고 뇌혈관 심혈관 진단금을 추가로 보강하고 뇌와 심장질환에 대해 산정특례 보장보험 등 혈관 쪽을 강화하여, 추가로 암 최신 담보도 보험료가 부담되지 않도록 추가로 가입하였다고 합니다.

 

나. 보험사고(진단) 발생

 

보험을 가입한 다음 달 병원에 가서 진찰을 받았는데 머리 쪽에 암을 발견하게 되었습니다. 정밀 검사를 받아보니, 원발암이 폐암이었던 사실을 알게 되었습니다. 폐암이 머리 쪽과 뼈 쪽으로 전부 전이가 된 상태였습니다. 두 차례에 걸쳐서 면역항암진 키트루다 항암치료를 받았으며, 개두술을 하였습니다.

 

 

2. 보장확대에 따른 보상사례

 

가. 치료내용 확인

 

피보험자는 폐암 및 개두술을 하면서 25일간 종합병원의 간호간병통합병동에 입원하였습니다.  뇌 CT 검사도 받았습니다. 그리고 NGS 검사라는 최신 암 유전자 분석 기법도 받았습니다.

NGS 검사비용은 본인 부담과 공단 부담이 각각 50%를 부답합니다. MRI 검사를 했고 PET 즉 양전자 단층 촬영도 했습니다.

 

◈ 차세대염기서열분석(NGS)기반 유전자패널검사란~

차세대염기서열분석(NGS, Next Generation Sequencing)기반 유전자패널검사는 기존 단일 유전자 검사(Sanger sequencing)와 달리 한번에 수십에서 수백개의 유전자를 하나의 패널로 구성하여 유전자 분석을 하는 검사를 말합니다.

 

나. 보장담보 확인

 

(1) 보험료납입면제

암진단에 따라 암진단 이후 진단기준일로부터 보험료 납입을 면제 받는 것으로, 보험료를 납부하지 않지만, 보험혜택을 계속 받을 수 있는 제도 입니다.

 

(2) 암진단담보

원발암이 폐암으로 진단받았기 때문에 암진단보험금 2,000만원이 지급됩니다. 그리고 이번에 암진단 보장을 확대하여 추가로 1,000만원이 보장될 수 있었습니다. 또한 뇌혈관 암진단으로 뇌혈관진단담보에서 2,000만원 보장이 될 수 있습니다.

 

(3) 항암방사선약물치료비담보

항암방사선약물치료를 하였기에 치료 시행여부에 따라 지급을 합니다. 가입금액은 100만원 입니다. 암보장확대 추가 가입을 하면서 400만원 추가 지급될 수 있습니다.

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(4) 표적항암치료비담보

기본 보험에서는 단순방사선치료비담보만 가입했지만, 이번 암치료 트렌드에 맞춘 암보험 보장확대를 통하여 표적항암치료비담보를 가입하여 표적항암치료로 2,000만원이 보상되었습니다.

 

(5) 암직접치료입원일당담보

암진단을 받고, 암수술을 하면서 총 입원기간은 32일동안 입원하였습니다. 3일째 되는 일자부터 입원보험금 5만원이 지급되어 150만원의 입원일당이 지급됩니다.

 

(6) 장기입원간병비 및 간호간병통합병동입원담보

추가입원보장을 확대하면서 장기간병비 30일이상 입원에 따라 100만원 추가 보장이 되었습니다. 또한 간호간병통합병동에 입원함으로 하루 3만원씩 지급되어 75만원이 지급되었습니다.

 

(7) 질병수술 및 **대수술, 관혈/비관혈수술비담보

피보험자가 뇌로 전이된 암으로, 암제거수술을 하였기 때문에 질병수술비담보 30만원, 질병수술 특정 5 종을 500만원 지급이 될 수 있습니다.

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(9) 특정NGS유전자패널검사담보

특정NGS유전자패널검사를 급여로 받아서 각 검사당 연간 1회에 한해 보상받을 수 있는 담보로, 비유전성 유전자검사-고형암-LEVEL I 담보로 가입금액  50만원 지급받았습니다.

 

 

3. 맺음말

보험소비자들에게는 "옛날 보험이 요즘 보험 보다 더 좋다"라는 말씀을 가끔 하십니다. 그럴수도 있습니다. 보장의 편리성, 특별히 구분하지 않고 보장을 All Risk 식으로 보상하는 손해를 포괄적으로 만든 상품이 많기 때문에 그렇게 생각할 수 있습니다. 

하지만, 질병의 분류가 세분화되고, 그에 따른 치료 방법 또한 굉장히 발전을 하고, 비용 또한 상승되어 치료비가 많이 발생하는 시대에 살고 있습니다.

따라서 기존에 보험을 가지고 계신다면, 최근에 다시 보험상품을 리모델링 컨설팅을 받지 않았다면, 보장분석을 통해 보험소비자가 가진 보험이 보장성이 더 좋은 상품으로 될 수 있는 여지가 있는 지 확인해서 좀더 나은 보험이 될 수 있기를 바랍니다. 

 

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