어버이날 선물 걱정되시죠? 고령화 시대가 진행되면서 치매와 간병에 대한 문제가 점점 더 중요해지고 있습니다. 이에 따라 치매보험과 간병보험의 필요성이 커지고 있으며, 보험업계에서도 이러한 변화에 발맞추어 다양한 상품을 출시하고 있습니다. 아래는 이와 관련된 내용을 정리한 것입니다.
▣ 목차 ▣
1. 고령화 시대 간병인이 부족한 문제점
2. 치매보험과 간병보험 필요성
3. 치매보험과 간병보험의 주요 내용
4. 흥국화재 민생안정특약 특징
5. AIA생명의 AIA 원스톱 든든 건강보험 특징
6. 현대해상 퍼펙트케어간병보험 특징
7. 메리츠화재 당신곁에 돌봄 간병보험 특징
8. KB손해보험 KB힘이되는 간병보험 특징
1. 고령화 시대 간병인이 부족한 문제점
국내 초고령 사회 진입과 함께 노인 인구가 급증하고 있습니다. 2024년 현재 노인 인구는 994만 명에 달하며, 이는 2040년에는 1715만 명까지 증가할 것으로 예상됩니다. 이처럼 노인 인구의 급속한 증가는 간병인 부족 문제를 야기하며, 이에 대한 해결책 마련이 시급합니다.
2. 치매보험과 간병보험 필요성
치매 환자 수는 현재 약 105만 명에서 2038년에는 200만 명을 넘어설 전망이며, 2040년에는 226만 명에 이를 것으로 예상됩니다. 치매 관리와 간병에 대한 개인의 경제적 부담이 커지고 있으며, 이에 따라 치매보험과 간병보험의 필요성이 점점 더 커지고 있습니다.
3. 치매보험과 간병보험의 주요 내용
가. 치매보험
(1) 정의
치매보험은 치매로 진단받았을 경우에 발생하는 경제적 부담을 경감시켜 주기 위해 설계된 상품입니다. 치매는 대표적으로 기억력, 판단력, 언어능력 등 인지기능의 저하가 나타나며, 일상생활에 큰 영향을 미치는 질병입니다.
치매보험은 이러한 치매 진단 시 치료비, 간병비, 생활비 등 경제적인 지원을 제공함으로써 환자와 가족의 부담을 줄여줍니다.
(2) 치매 진단기준
치매의 진단은 주로 임상적 평가와 신경심리학적 검사를 통해 이루어집니다. 대표적인 진단 기준에는 DSM-5(미국정신의학회 진단 및 통계 매뉴얼)와 ICD-10(세계보건기구 국제질병분류)가 있습니다.
이 기준들은 인지기능의 저하가 일상생활에 미치는 영향, 병력, 신경학적 검사 결과 등을 종합적으로 고려하여 치매 여부를 판단합니다.
(3) 치매보험 약관에서의 치매 진단기준
치매보험 약관에서의 치매 진단기준은 보험사마다 다소 차이가 있을 수 있으나, 일반적으로 경도인지장애(MCI)부터 중증 치매까지 다양한 단계의 치매를 포함합니다.
보험사는 주로 CDR(Clinical Dementia Rating)이나 MMSE(Mini-Mental State Examination) 같은 평가 도구를 사용하여 치매의 정도를 평가합니다.
예를 들어, CDR 점수가 1점 이상일 경우나 MMSE 점수가 특정 수치 이하일 경우 보험금 지급 대상으로 간주할 수 있습니다.
(4) 치매보험의 보장내용
치매보험의 보장내용은 보험 상품에 따라 다양합니다만, 대체로 다음과 같은 내용을 포함합니다.
ㅁ 진단비: 치매 진단을 받게 되면 일정 금액을 진단비로 지급합니다. 치매의 진행 단계에 따라 지급 금액이 달라질 수 있습니다.
ㅁ 간병비: 중증도 이상의 치매 환자가 간병인을 필요로 할 경우, 간병비용을 지원합니다.
ㅁ 생활자금: 치매 진단 후 일상생활을 유지하기 위해 필요한 생활자금을 지원할 수 있습니다.
ㅁ 치료비 지원: 치매 치료에 필요한 비용을 일부 지원합니다.
나. 간병보험
(1) 정의
간병보험은 주로 중병이나 노화로 인해 일상생활에서 타인의 도움을 필요로 하는 상황에 대비하여 설계된 보험 상품입니다. 이는 치매, 중풍, 중증 근육병 등으로 인해 환자가 일상생활을 혼자 수행하기 어려워지는 경우에 간병비용을 지원하여 경제적 부담을 경감시키는 것을 목적으로 합니다.
(2) 간병보험 약관에서의 간병 인정기준
간병보험의 간병 인정기준은 보험 약관에 따라 다를 수 있지만, 일반적으로는 환자의 일상생활능력(ADLs: Activities of Daily Living)을 기준으로 합니다.
ADLs는 식사, 목욕, 화장실 사용, 옷 입기, 이동 등의 기본적인 일상 활동을 자립적으로 수행할 수 있는지 여부를 평가하는 척도입니다.
대부분의 간병보험은 ADLs 항목 중 일정 수 이상을 혼자 수행할 수 없을 때 간병이 필요한 상태로 간주하고 보장을 시작합니다.
(3) 간병보험의 보장내용
간병보험의 보장 내용은 간병인이 필요한 상황에 대비하여 간병비용, 입원비, 수술비 등을 지급합니다. 또한, 중증 질환 진단 시 일시금을 지급하는 상품도 있습니다.
보험 상품에 따라 간병인의 방문 간병 서비스, 장기 입원 시의 추가 입원비 보장, 간병 관련 재활비용 지원 등 다양한 형태로 구성될 수 있습니다.
4. 흥국화재 민생안정특약 특징
가. 납입유예 적용
흥국화재는 '흥Good 모두 담은 123치매보험'과 '흥Good 내일이 든든한 간편간병치매보험' 2개의 상품에 '민생안정특약'을 적용하였습니다.
이 특약은 치매·간병 보험료 납입을 1년간 유예할 수 있는 '특약'으로, 가입 1년이 경과한 시점에 실직, 암/뇌졸중/급성심근경색의 3대 중대질병진단 또는 출산 및 육아로 인한 휴직 등으로 소득 단절이 발생하였을 경우, 보험료 납입 유예를 신청할 수 있다고 합니다.
나. 보장확대
보험료를 내지 않는 보험료납입 유예기간 동안 약관에서 보장하는 사고가 발생 시에도 보장은 동일하게 받을 수 있는 상품입니다. 가계 부담 급증에 따른 고통을 나누기 위한 방안으로 마련되었습니다
5. AIA생명의 AIA 원스톱 든든 건강보험 특징
가. 노인성 질병 니즈 맞춤
AIA생명은 늘어난 기대수명과 함께 노인성 질병 및 간병에 대한 소비자 니즈에 맞춤보험입니다. 고도재해장해급여금을 주계약으로 하고, 간병비, 노인성질환 진단, 요양, 생활비 등을 중심으로 보장합니다.
나. 헬스케어 서비스 지원
시니어 고객의 꼼꼼한 건강관리를 위해 전문 의료진과의 24시간 전화상담, 대형병원 진료예약 및 전문의 안내 등과 더불어 60세 이상 가입자 대상 월 1회 보살핌 문자 발송, 50세 이상 고객 대상 연 1회 치매 자가 검사 및 치매 예방 관리 프로그램을 제공한다고 합니다.
또한 치매, 뇌경색, 파킨슨병 등 노인성 질환 맞춤 진료예약 및 전문의 안내, 요양시설 입소 지원 상담, 중증치매 고객 위치 파악용 GPS 위치 추적기 등 시니어를 위한 맞춤형 헬스케어 서비스를 제공한다.
더불어 지방 거주 고객에게는 서울 소재의 상급종합병원으로 통원 진료를 받아야 할 경우, '케어 스테이' 서비스를 통해 최대 2일간 보호자와 함께 병원 인근 비즈니스호텔에서 투숙할 수 있도록 무상으로 지원합니다.
6. 현대해상 퍼펙트케어간병보험 특징
보험업계 최초로 장기요양보험의 제일 낮은 등급인 '인지지원등급'을 보장해 줍니다. 노인 장기요양보험의 등급(1~5등급)에서 가장 경미한 5등급에는 미치지 않지만, 실제 생활에 불편을 겪지만, 등급을 받지 못한 '인지지원등급'도 보험보장 범위에 확대한 것입니다.
노령인구 증가와 베이비부모시대의 도래에 따라 보험료의 최초 5년 집중납입 등 보험료 납입 기간을 고객의 니즈에 따라 다양하게 선택적으로 적용할 수 있습니다.
6. 메리츠화재 당신곁에 돌봄 간병보험 특징
피보험자가 재가·시설 이용 시 매월 최대 30만 원을 보장하며, 보장기간은 110세까지 보장합니다. 피보험자가 고령자의 빈번한 진단인 루게릭병, 류머티즘 관절염 등 각종 노인성 질환도 커버하며, 상해·질병후유장해 80% 이상담보와 장기요양 1~5등급 진단보장을 하고, 진단이 확진 시에는 보험료 납입이 면제됩니다.
7. KB손해보험 KB힘이 되는 간병보험 특징
보험계약자가 보험 가입 시점에 설정한 보험만기까지 건강하여 중대질병이 발생하지 않고 생명이 유지될 경우에는 추가 보험료 납입 없이 100세까지 만기를 연장하는 구조의 보험상품입니다.
또한 피보험자가 간병인을 사용할 경우, 간병인 사용일당에 체증형식의 구조를 적용하여, 소비자물가 상승에 따른 피보험자의 간병인 비용 상승에 대한 실질적인 비용 상승이 되어 간병인 비용 보상을 받을 수 있습니다.
치매보험금 청구 시 필요한 서류는 아래 버튼을 클릭하세요
8. 맺음말
고령화 시대가 진행되면서 치매와 간병에 대한 문제가 점점 더 중요해지고 있습니다. 각 보험사에서 정부의 재정지원에 부족한 부분을 보험소비자 니즈에 맞게 도입하는 보험상품에 대해 적당한 보험료와 보장이 필요한 경우, 경제적 상황에 맞게 잘 고르실 수 있을 것이라 판단됩니다.
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